4月6日，江苏省理财师协会无锡分会线下交流活动顺利举办。数十名银行私行条线理财师，和部分三方财富公司负责人参与了专业交流。本次活动由无锡分会负责人朱俊宇主持。

朱俊宇首先介绍了协会的基本情况，请交流的理财们根据当前形势分别对楼市，股市，投资者教育等作不超过5分钟的简短发言。

观点1，中国房地产企业共2万家，但前10强销售额占全部房企销售额38%以上，恒大733亿，万科500亿左右，做为理财师要用所学为自己和客户赚钱。各家三方平台各有偏重。银保监会监管目前比较严格，合规是第一位的，要学会为客户综合配置，股权存续时间长，收益不确定，全总配置股权会把客户做死，控制风险情，建议在银行存放总的资产20%-30%钱。注意之前的营销过度，不切合客户需求的营销。对于出现的问题，要敢于把坏消息带给客户

观点2：提高从业者专业度，二个纬度教育：从业人员教育，投资者教育。你要拿比银行几倍的收益，但又不想承担风险，这是不可能的。例子：你连物业费都不交，怎么能要求高质量物业服务。

观点3：跳出各自的本位角度来看行业。尽管部分客户没眼光，不专业，但不管哪个平台作为理财师都不要让客户上当受骗，要让客户不经历风险要理解风险很难。中长线来看所有投资类别收益差不多，PE长期投资IRR10%左右，关键是你能不能让客户保持长线投资。保险分红险长期安全，虽低但稳定。实在能让客户赚钱的，其实是中国经济成长，实体经济的回报。真正赚钱的PE只有头部的10%，合理资产配置，控制风险资产比例。有问题戴钢盔去见客户，不能回避。保险产品长期回报目前最高IRR不超过4.025%。保险是必配的，转移工薪阶层的风险，重疾，寿险，哪怕分红险，强制储蓄，大多数客户无理念。低位分批投资指数型基金，中长期投资，价值投资者长胜将军。自己做的好不代表能让客户做的好，投资者教育，资产配置，合适客户推合适的产品。

观点4：投资前需要做深度的KYC，工作量大，活动量大。例某平台处理前期定增产品，合同有保底，打官司时才知道地方政府保护主义，老赖，诉讼无门，二级市场产品是不可以保底的，等到诉讼时才发现问题。看到整个过程才能成长，条款显失公平，投资者确实是弱势群体。理财师要学会分析产品，看交易对手，看还款来源，看担保措施。皮之不存，毛将焉附。

观点5：天天基金网无销售渠道，去年销售8000亿。关注长尾群体。两个信仰：1、中国何时会零利率。2、土地财政何会破局。我们得到的任何信息都是滞后的，是大牛市总有机会上车。

黄晨经理分享了分级基金，亲身经历的两个例子。

吴总就自己现从业经验分享：自己由企业培训转型，非金融行业出身，现从事金融业5年。带团队业绩成长，主要用电话陌拜的方式，每天300个电话，沉淀目标客户。一般3-5个月出单，差的3，5百万每月，有的2，3千万业绩，好的一年可以做到上亿，以固收产品为主，不怕吃苦，坚持就是胜利。

记录人：黄晨

整理人：朱俊宇